El trimestre julio-septiembre acumuló 4.089.248 personas con compromisos
impagos, 77.384 más que en junio, lo que representa un alza de 1,9% trimestral,
incremento cuya magnitud no se observaba desde junio de 2020, en plena
pandemia.
● Los morosos corresponden al 26,4% de la población mayor de 18 años.
● La mora total subió un 5,2% llegando a US$ 9.343 millones, mientras que la mora
promedio aumentó un 3,2% alcanzando los $2.072.012. Para ambos casos, es el
mayor incremento desde diciembre de 2020.
● El grupo socioeconómico ABC1 es el que mayor crecimiento tuvo en el trimestre
en la cantidad de morosos, con un 3,1% más. El tramo de menores ingresos, el
GSE E, evidenció el mayor aumento en la mora promedio, llegando a $1.393.968,
lo que representa 3,86 veces sus ingresos.
Santiago, 25 de octubre de 2023.- De acuerdo con el 42° Informe de Deuda Morosa
que elaboran la Universidad San Sebastián y Equifax, en el tercer trimestre de 2023 el
número de deudores morosos aumentó a 4.089.248 personas, retomando la tendencia
al alza luego de la implementación de la ley que prohíbe informar deudas en salud. La
cifra subió un 1,9% con respecto al periodo anterior y disminuyó un 0,6% anual. Este
incremento trimestral es el mayor desde junio de 2020, cuando se observó el peor
registro de morosidad, en plena pandemia. Actualmente, el 26,4% de la población
mayor de 18 años registra deudas impagas.
La deuda morosa total también evidenció un alza, llegando a US$9.343 millones, lo que
corresponde a una variación real trimestral de 5,2% y real anual de 1,2%. La cifra supera
incluso los aumentos que se dieron en pandemia, donde llegaron a un 3,4%,
específicamente en diciembre de 2020. La mora promedio alcanzó los $2.072.012, un
3,2% más que el trimestre anterior. Este es el mayor incremento desde diciembre de
2020, cuando subió un 4,2%.
“En este informe estamos observando las peores cifras de morosidad desde 2020, tanto
en el número de morosos como en los montos de la mora. Esto, por cierto, anuló todo
el efecto de la caída producto del “borronazo” de la salud que se aplicó desde el reporte
de junio”, comentó Alejandro Weber, decano de la Facultad de Economía y Gobierno de
la Universidad San Sebastián.
Para el académico “son cifras preocupantes, pero consistentes con nuestros
deteriorados indicadores macroeconómicos, como la contracción de la economía, que
podría caer hasta el 0,5% este año; la tasa de desempleo del 9%, equivalente a 890 mil
personas sin trabajo y un déficit de 450 mil si consideramos la tendencia pre-pandemia.
A esto se suma la caída de la inversión y del consumo. La morosidad es un síntoma del
funcionamiento de la economía y esta nos está dando una nueva señal de alerta que
debe enfrentarse con políticas que propicien el empleo y la reducción de la informalidad
para generar más y mejores ingresos permanentes para las familias”.
Por su parte, Ignacio Bunster, gerente de Asuntos Corporativos de Equifax, confirmó
que, en medio de un panorama económico complejo, este es un antecedente que nos
debe poner en alerta. “El aumento de los morosos y del monto de la mora entre los
chilenos, se ha convertido en un desafío que debemos abordar cuanto antes como país.
Las cifras son claras y preocupantes, no solo por los resultados que estamos viendo
ahora, sino porque en Chile existe una base de morosos que se ven atrapados en un
círculo vicioso de deudas. Esto no solo afecta sus finanzas personales, sino que también
tiene un impacto negativo en la economía del país”.
Bunster adelantó que, si bien los indicadores económicos para 2024 son más
auspiciosos que los de este año –el Banco Mundial proyectó una caída de la economía
chilena hacia el fin de 2024, pero un repunte de 1,8% para el próximo año–, aún el
panorama económico seguirá deteriorado, más aún con un escenario geopolítico tan
complejo como el actual. “En un momento en el que la economía chilena y global
enfrentan desafíos como la inflación y la incertidumbre económica, es esencial que las
personas tomen medidas responsables para gestionar sus finanzas, evitar el
sobreendeudamiento y el no pago de deudas”, concluyó.
Más deudores morosos en todos los grupos socioeconómicos
El grupo socioeconómico D (hogares con ingresos mensuales que bordean los 640 mil
pesos) es el segmento que acumula la mayor cantidad de personas con deudas
impagas, con un total de 2.491.459. Esto es equivalente al 44,3% del total de la población
en este segmento y al 60,9% del total de morosos en el país. Este grupo presenta una
mora promedio de $1.621.468.
Todos los grupos socioeconómicos aumentaron sus moras promedio, a excepción del
segmento ABC1 (ingresos de $3.115.807). Sin embargo, este grupo promedia el mayor
monto de mora promedio con $4.949.079. El tramo de menores ingresos, el GSE E
(ingresos promedio de 360 mil pesos por hogar) fue el que evidenció el mayor
crecimiento en la mora promedio, con un 6% de incremento, llegando a $1.393.968, lo
que representa 3,86 veces sus ingresos.
Suben los morosos intermitentes
Los morosos permanentes (moras por 12 meses o más) continúan agrupando a más del
70% del total de personas con deudas impagas en Chile, pero su participación en un
año ha caído 1,5 puntos porcentuales (p.p.).
Por su parte, los morosos intermitentes (quienes tienen al menos una deuda publicada
en los últimos 12 meses) crecieron hasta llegar a un 21,9%, lo que representa un
incremento de 3 p.p. en un año. La participación de los nuevos morosos (aquellos sin
deudas impagas en periodos previos de medición) disminuyó un 1,4 p.p. anual.
Aumentó la brecha de género
Comparado con el trimestre abril-junio de 2023, el número de deudores morosos subió
un 1,9% en hombres (1.963.594 personas) y un 2% entre las mujeres (2.125.654 personas).
La brecha de género sigue en alza alcanzando un 8,3%, es decir, las personas en
situación de mora dentro de la población femenina superan en 162.060 a los hombres.
A septiembre de 2023, los hombres con deudas impagas corresponden a un 25,9% de
los mayores de 18 años, mientras las mujeres en esta condición abarcan el 26,8% de la
población mayor de edad.
La mora promedio de los hombres subió un 2,4% trimestral, llegando a $2.756.076,
mientras que la cifra para las mujeres registró un alza de 4,8%, llegando a $1.440.100.
Adultos jóvenes y adultos mayores son los más afectados
Con respecto a junio de 2023, todos los tramos etarios tuvieron alzas en cuanto a
número de morosos, siendo el segmento de 70 años o más, el que más lo hizo, subiendo
un 5,3%.
Un total de 257.830 personas de este grupo presenta morosidades, lo que representa el
14,6% del total de su segmento. La mayor cantidad de morosos se ubica en el segmento
de 30 a 44 años, totalizando 1.598.692 personas, lo que representa un alza de 1,7%
trimestral y de 1,9% anual. Para este segmento, el 34,6% de sus integrantes se
encuentran en morosidad.
Al considerar la mora promedio, el mayor incremento trimestral se dio en el rango entre
25 y 29 años, quienes evidenciaron un alza de 9,2%. Este tramo etario también presentó
el mayor incremento anual, con una variación real de 11%. La mora promedio para ellos
asciende a $1.019.355. La mora promedio más alta es de $2.495.063 y se ubica en el
segmento etario entre 45 y 59 años.
Al considerar los rubros, el retail sigue siendo el que agrupa a un mayor número de
personas con compromisos impagos con un 46,7% del total, le sigue la banca con un
24,9%. Ambos aumentaron el monto total de la mora, subiendo 1,2 y 3,3 puntos
porcentuales respectivamente.
Metodología
El número total de personas con deudas morosas comprende la suma de quienes tienen una o
más cuotas impagas en el registro correspondiente, de cualquier tipo de operación crediticia a
personas naturales, al último día de cada mes considerado.
Acerca del Informe de Deuda Morosa USS – Equifax Originado en 2012 y presentado por primera vez en abril de 2013, el “Informe de Deuda Morosa USS-Equifax” es un convenio de colaboración recíproca, sin componentes comerciales, para el análisis técnico y académico de las tendencias evolutivas de deudas impagas de créditos personales, buscando ser un aporte a la necesidad de mejorar la educación financiera de los chilenos. Asimismo, todos los datos de este estudio han sido recibidos y procesados respetando la legislación vigente sobre protección de datos personales con información comercial, de acuerdo con la Ley N°19.628 sobre Protección de Datos de Carácter Personal.
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Fuente: USS.